Fernando Carranza Vásquez

La Oportunidad de las Compras de Crédito

Cuando la tasa de referencia aumenta, las entidades bancarias se ven en la obligación de aumentar; a la par, su tasa de interés ya que estas tienen estrecha relación con el BCR. Ante este enunciado subyace la siguiente pregunta: si una entidad financiera "X" cobra intereses leoninos no solo por el riesgo que genera el segmento al cual va dirigido las operación activa, ¿no sería sensato pensar que el riesgo de mercado en el cual está inmerso el Estado Peruano tiene también parte de la responsabilidad en que los intereses crediticios sean tan altos en nuestro país?

Respuesta.- Si bien es cierto, la tasa de interés interbancaria es regulada por el BCR en escenario de inflación galopante y supervisada por la SBS, existe libre mercado y costo de oportunidad. Asimismo, la información sobre las condiciones crediticias son proveídas al cliente a través de un contrato de crédito y de una hoja resumen informativa. 

Que China este afrontando ralentización económica, que las importaciones cuesten más dinero, que exista cambio de gobierno en EUA, que Vizcarra haya asumido la presidencia pese a ser un fantasma desertor, que exista un Fenómeno del Niño, un caso Las Bambas, un caso Chincheros, inflación galopante y acidez económica, son y serán algunas de las variantes que generarán que el BCRP aumente la tasa de referencia y en consecuencia, las entidades financieras hagan lo propio con su insular tasa de interés, esto  para no sobreendeudar a los clientes. En esa línea, no se le puede arrogar individualmente la culpa a una empresa financiera cuando su tasa es debatiblemente alta. En contraposición, tenemos que analizar el riesgo que genera el cliente producto de su rango etario, ubigeo, historial crediticio, relación cuota ingreso, cantidad de entidades con las cuales está reportado en las centrales de riesgo, otros ratios financieros y naturalmente, el macroentorno. 

"Hay un costo de oportunidad, no es lo mismo hablar de capital que hablar de capital financiero donde ya sabemos que el dinero en el devenir del tiempo cuesta más ya que se cobran intereses compensatorios"

No deberíamos satanizar la palabra "crédito" Yo propongo (a manera de adecentar el sistema) que se brinde charlas de economía financiera y/o créditos y cobranzas en los colegios y universidades como parte de una campaña de acción social. Para esto, el MEF y el MINEDU deberían contar con una pauta organizativa que tenga como objetivo nutrir de conocimientos sobre educación financiera al ciudadano perse. Ojo!, no defiendo las campañas usurarias como la suscrita en la imagen, lo que defiendo es la capacidad adquisitiva de la gente, y el criterio que puede tener una persona para utilizar correctamente un capital de trabajo en pro de erigir riqueza o un crédito revolvente para crear historial positivo de crédito. 

Cuando se habla de crédito, consumo y ahorro.

Hay una dicotomía cuando se habla de crédito, consumo, cobranza y ahorro puesto que para muchos entendidos estas actividades comerciales enarbolan una sociedad capitalistamente enferma; sin embargo, para lo más optimistas, estas actividades ayudan al flujo circular de la renta el cual impacta positivamente en el PIB y en la renta per cápita. 

Para precisar la idea sobre los créditos, es importante destacar que esta operación equivale a confianza y todo dependerá del uso que se le dé al dinero. En coherencia con ello, debemos comenzar a adecentar la palabra "consumo" y la palabra "crédito" utilizando nuestro conocimiento en aras del bienestar de los consumidores y clientes, del beneficio de las empresas financieras y del desarrollo del país. Todo esto dentro de las normas legales y éticas de la Nación Peruana; es decir, recuperemos la solemnidad que puede tener un capital semilla o un apalancamiento. 

Fernando Carranza. 

Escritor de domingos y feriados.